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中国建设银行


关于印发《中国人民银行贷款监测考核试行办法》的通知

1990年11月19日，中国人民建设银行

建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：
为进一步改进和加强贷款管理，提高资金的流动性、安全性、效益性，总行制定了《中国人民建设银行贷款管理监测考核试行办法》，现予以印发。1991年总行对各分行只“监测”暂不考核，各分行半年向总行报送一次《贷款监测情况表》。各分行可结合本行实际情况制定具体实施细则，加强对所属行贷款的监测考核工作。
各行在试行中的情况和意见，请在1991年底前报告总行，以便进行修改，正式下发执行。

附件：中国人民建设银行贷款监测考核试行办法

第一章 总则
第一条 为全面、及时、真实地反映建设银行各项贷款占用状况，综合监测考核各级行贷款管理水平，加速资金周转，保证资金安全，提高贷款效益，特制订本办法。
第二条 本办法以贷款的安全性为重点，按贷款的不同占用形态进行分类，规定统一的考核指标，对各级行非正常占用贷款总量、结构及其变化定期进行监测考核。
第三条 监测考核的对象是省级分行和下属各级建设银行。范围包括利用信贷资金和财政资金发放的各类贷款。
第四条 监测考核实行“分类考核、相互协调、监督实施”。建立以贷款业务部门的管理为主导，以计划统计、财会、稽审等部门的监督协调为保证的考核管理体系。本办法由信贷、投资、建经、计划统计、财会、稽审等部门分工负责，相互配合，付诸实施。

第二章 贷款占用形态分类与认定程序
第五条 按照贷款的不同占用形态，分为“正常占用贷款”和“非正常占用贷款”。正常占用贷款，是指未到期贷款中的合理占用部分；非正常占用贷款，是指未到期贷款中的不合理占用部分和逾期贷款。非正常占用贷款，按安全程度分为“一般逾期贷款”、“呆滞贷款”和“呆帐贷款”。
第六条 一般逾期贷款，是指未按借款合同规定日期归还，逾期二年以内的贷款。
第七条 呆滞贷款，是指被不能正常建设和生产经营的借款单位所占用的贷款（主要包括：已停缓建项目的贷款，关停企业占用的贷款，企业各种挤占挪用、超储积压所占用的贷款，以及亏损或收益不足付息的企业所占用的贷款）或逾期二年以上的贷款。
第八条 呆帐贷款，是指根据借款单位和担保单位的清偿能力或法律规定，确认无法收回的贷款。主要包括：借款人和担保人经依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定，借款人宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险赔偿清偿后，未能还清的贷款以及经国务院专案批准核销的逾期贷款。
第九条 对非正常占用贷款应根据分类标准，分别认定。其认定程序是：对一般逾期贷款，由信贷人员根据“逾期贷款通知”在贷款登记簿中登记；对呆滞贷款由信贷人员提出意见，经贷款部门负责人审查报主管行长批准，记入贷款登记簿中的“呆滞贷款”栏目；对呆帐贷款，由贷款部门提出意见，经稽审部门审计，会计部门核查，行长核批后，记入贷款登记簿中的“呆帐贷款”栏目。同时，按呆帐贷款核销权限上报有权机关批准核销。

第三章 贷款监测
第十条 贷款业务部门应按贷种建立非正常占用贷款登记簿制度，设置“一般逾期贷款”、“呆滞贷款”、“呆帐贷款”栏目，对认定的贷款逐笔进行登记管理，并按期将数字及情况书面通知计划统计部门。
第十一条 各级行应从贷前、贷中、贷后各个环节上抓好贷款监测考核工作。信贷人员应经常深入借款单位调查研究，检查分析贷款占用及增减变化情况。当占用形态发生变化时，应逐笔核查原因，按认定程序重新认定，对重要问题应专题报告，并针对存在问题提出改进措施。
第十二条 建立贷款占用形态统计监测制度。各级贷款业务部门（信贷、投资、建经等业务部门），要在半年终后的规定时间内，依据贷款登记簿编制出《中国人民建设银行贷款监测考核表》（见附表），在认真分析贷款占用形态及变化情况的基础上写出书面报告送本行计划统计部门。各级计划统计部门应切实履行全面反映、综合监督的职责，根据贷款业务部门提供的贷款占用形态情况，认真汇总分析贷款占用形态总量及形态变化，重点分析非正常占用贷款情况。在此基础上编制《中国人民建设银行贷款监测情况表》（作为综合统计报表）及分析报告，按期逐级汇总上报。省级分行上报总行时间为半年终了后一个月内。
第十三条 建立非正常占用贷款稽审制度。稽审部门根据贷款业务部门报送的贷款监测考核情况表等有关资料，对贷款监测考核工作进行监督审查，定期开展对非正常占用贷款的稽核审计。对呆滞贷款要逐户审查，对呆帐贷款要逐笔审计，写出审计结论。对审计出应报未报的呆滞、呆帐贷款，应督促贷款业务部门补报。稽审部门要在年终后，对贷款占用情况进行总体评价，写出稽审报告，逐级上报稽审部门。省级分行上报总行时间为次年三月底。
第十四条 建立对非正常占用贷款的压缩调控制度。各级计划部门在编制年度信贷计划时，应结合所辖各行贷款占用总量及形态变化情况，会同贷款业务部门，下达清收、压缩一般逾期贷款、呆滞贷款计划。并定期检查通报执行情况。
第十五条 财会部门要配合贷款、计统等部门作好占用形态有关数字的核查工作。财会部门在编制年度财务计划时，要考虑所辖行非正常贷款占用情况。
第十六条 各级行每半年对所辖行贷款占用情况检查一次。全面掌握贷款占用形态，认真分析，总结经验教训，研究改进措施，及时解决有关问题。

第四章 贷款的考核与奖惩
第十七条 根据贷款占用形态，每年由省级分行向所辖行制定下达控制贷款非正常占用率、一般逾期率、呆滞率、呆帐率、贷款收息率等指标，并逐级制定下达相应的控制非正常贷款的占用等级标准。各级行每年要以本行非正常贷款占用的实际水平与上级行下达的考核指标进行对照检查，找出差距，落实措施，努力压缩非正常贷款的占用。
第十八条 为促进非正常占用贷款的转化，各分行可在总行核定的年度切块贷款指标内，预留一部分指标，用于安排上年压缩非正常贷款指标好的行（处）。对压缩任务完成不好的行（处），则扣减部分切块贷款指标。
第十九条 对实行任期目标责任制或其他经营责任制的行（处），要把非正常贷款占用率作为一项重要的任期目标和经营考核内容。对没有达到上级行下达的非正常贷款占用水平指标的行（处），要结合其经营情况，扣减部分留成利润。省级分行可集中一部分奖励基金，设立综合奖或专项奖，奖励那些贷款管理水平高，非正常贷款比例小的行（处）和个人。
第二十条 要把贷款监测考核指标作为各级行考评先进的重要指标之一，凡没有达到考核指标要求的，不能参加贷款管理先进单位评选；要把上级行下达的贷款非正常占用率的完成情况，作为考核各级行领导及有关部门负责人工作业绩的内容。
第二十一条 监测考核指标：
1．报告期非正常贷款占用率＝
报告期末非正常贷款余额÷报告期末各项贷款余额×100％
2．一般逾期贷款率＝
报告期末一般逾期贷款余额÷报告期末各项贷款余额×100％
3．呆滞贷款率＝
报告期末呆滞贷款余额÷报告期末各项贷款余额×100％
4．呆帐贷款率＝
报告期末呆帐贷款余额÷报告期末各项贷款余额×100％
5．到期贷款回收率＝
报告期末本年累计收回贷款÷报告期止各项到逾期贷款余额×100％
6．非正常占用贷款下降率＝
（年初非正常占用贷款额－报告期止非正常占用贷款额）÷
年初非正常占用贷款额×100％（注：上升时用“负数”表示）。
7．贷款收息率＝各类贷款利息收入÷各类贷款平均余额×100％
8．实收利息率＝报告期末实际收回利息÷报告期末应收利息额×100％
考核指标可综合各贷种考核，也可分贷种考核。

第五章 附则
第二十二条 本办法由中国人民建设银行总行制订、解释，修订亦同。
第二十三条 各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，可根据本办法制订实施细则，并报总行备案。
第二十四条 本办法自颁布之日起试行。
附：《中国人民建设银行贷款监测情况表（半年报）》(略)


辽宁省大连市人民政府


大连市人民政府令

第71号



　　《大连市关于追究实施行政许可中违纪违规行为责任的规定》已经2005年9月14日大连市人民政府第39次常务会议通过，现予公布，自2005年11月1日起施行。


市　长　夏德仁
　　　　
二○○五年九月十四日


大连市关于追究实施行政许可中违纪违规行为责任的规定

第一章 总　　则

　　第一条　为促进依法行政，提高行政效能，确保行政许可规范有序进行，根据《中华人民共和国行政监察法》、《中华人民共和国行政许可法》及有关规定，制定本规定。
　　第二条　大连市市级具有法定行政许可权的行政机关、管理公共事务的组织（简称行政机关）及其工作人员，违反行政许可法律、法规，损害公民、法人或其他组织的合法权益，应当追究责任的行为，适用本规定。
　　第三条　大连市监察局会同有关行政机关负责本规定的实施。
　　第四条　追究行政许可中违纪违规行为的责任，应当坚持实事求是、有错必究，教育与惩处相结合的原则。

第二章 追究责任的范围及处理

　　第五条　违反行政许可法律、法规，有下列行为之一的，责令改正；情节严重的，给予负直接责任的主管人员和其他直接责任人员行政警告或者记过处分；情节特别严重的，给予行政记大过处分；
　　（一）对符合法定条件的行政许可申请不予受理的；
　　（二）不在规定的行政许可场所公示依法应当公示的材料的；
　　（三）在受理、审查、决定行政许可过程中，未向申请人、利害关系人履行法定告知义务的；
　　（四）申请人提交的申请材料不齐全、不符合法定形式，不一次告知申请人必须补正的全部内容的；
　　（五）未依法说明不受理行政许可申请或者不予行政许可理由的；
　　（六）依法应当举行听证而不举行听证的。
　　第六条　违反行政许可法律、法规，有下列行为之一的，责令改正，并给予负直接责任的主管人员和其他直接责任人员行政警告至记大过处分；情节严重的，给予行政降级至开除处分。
　　（一）擅自设立行政许可事项的；
　　（二）对已经取消的行政许可事项继续实施行政许可的；
　　（三）增设行政许可的条件、程序、期限的；
　　（四）设立行政许可收费项目或提高收费标准的；
　　（五）对不符合法定条件的申请人准予行政许可或者超越法定职权作出准予行政许可决定的；
　　（六）对符合法定条件的申请人不予行政许可或者不在法定期限内作出准予行政许可决定的；
　　（七）依法应当根据招标、拍卖结果或者考试成绩择优作出行政许可决定，未经招标、拍卖或者考试，或者不根据招标、拍卖结果或者考试成绩择优作出准予行政许可决定的；
　　（八）其他严重违反行政许可法律、法规的行为。
　　第七条　行政机关领导干部利用职权或职务上的影响，授意、指使、强令工作人员违反行政许可法律、法规，或者违反规定插手干预行政许可事项，情节较轻的，给予行政警告至记大过处分；情节较重的，给予行政降级、撤职处分；情节严重的，给予行政开除处分。
　　第八条　行政机关及其工作人员不依法履行职责，对行政许可中的违纪违规行为不制止、不纠正、不查处的，责令改正，给予负直接责任的主管人员和其他直接责任人员行政警告至记大过处分；情节严重的，给予行政降级至开除处分。
　　第九条　拒绝、阻碍依法对行政许可工作监督检查的，给予负直接责任的主管人员和其他直接责任人员行政警告至记大过处分；情节严重的，给予行政降级至开除处分。
　　第十条　对检举、控告行政许可中违纪违规行为的公民、法人或其他组织打击报复的，给予负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员行政记大过至撤职处分；情节严重的，给予行政开除处分。
　　第十一条　在行政许可或监督检查中弄虚作假、徇私舞弊、索贿受贿或者谋取其他不正当利益的，依照有关规定处理。
　　第十二条　对行政许可中违纪违规收取的财物，依法予以没收、追缴或者责令退还。尚不构成犯罪的，依法给予行政处理。

第三章 追究责任的程序与权限

　　第十三条　追究行政许可中违纪违规行为的责任，执行下列程序：
　　（一）受理检举、控告、投诉和检查中发现的违纪违规行为；
　　（二）决定是否对违纪违规行为进行调查；
　　（三）调查违纪违规行为事实；（四）提出处理意见。
　　第十四条　追究行政许可中违纪违规行为的责任，科级以下干部由所在单位处理；处级干部由市监察局会同有关部门处理；局级干部按有关规定处理。
　　第十五条　在给予违纪违规责任人员政纪处分的同时，有关部门可视其情节，给予调离、责令辞职、免职、降职、解聘、辞退等处理。
　　第十六条　违纪违规行为责任人有陈述权和申辩权。
　　违纪违规行为责任人对行政处分决定不服的，依照《中华人民共和国行政监察法》和《国家公务员暂行条例》的有关规定处理。

第四章 附　　则

　　第十七条　追究行政许可中违纪违规行为的责任，法律、法规或国家和省另有规定的，从其规定。
　　第十八条　各县（市）区人民政府、先导区管委会可以根据本规定，制定追究本级行政机关及其工作人员在行政许可中违纪违规行为责任的规定。
　　第十九条　本规定自2005年11月1日起实行。